买房贷款方式之间的特点
一、住房公积金贷款
(一)优点：
1、贷款利率低，产生的总利息少。
2、还款方式比较灵活，提前还款可以选择部分或全部，无需预约;部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式;还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。
3、二手房对房龄限制较少，可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行。
4、只要借款人还清了首套房贷款，再次申请公积金贷款买房仍按首套房标准放贷。
(二)缺点：
1、按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。
2、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。
3、贷款流程复杂，审批时间长，放款速度慢，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。
4、贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅。
二、商业贷款
(一)优点：
1、贷款的额度高，可贷款年限长，一般为30年。买新房，交付了不少于规定首付比例的首付款，余下房款，都可以贷款。
2、办理流程、手续简单。
3、房产产权性质无限制，非普通住宅，也可以申请商业贷款。
4、贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，基本都可以申请商业贷款。
(二)缺点：
1、贷款利率高，总利息高。
2、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。
3、对于第三套房不予贷款。
三、组合贷款
(一)优点：
1、利息适中。购房贷款时同时使用公积金贷款和商业贷款。商业贷款部分按照商业贷款利息执行;公积金贷款部分按照公积金贷款利息执行。
2、贷款的额度比较高。
(二)缺点：
1、办理时间较长。因为组合贷要符合公积金、商业两种贷款要求，要准备材料多且手续繁琐，业主对这种贷款方式的接受程度低。
2、申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，再次买房将算作二套房。
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